Poslední roky ukázaly, že to i u nás umí být v létě pořádná divočina. Úder tornáda, zničující povodně nebo rozsáhlé lesní požáry jsou bohužel realitou už i v Česku. Pořádnou paseku dokáže udělat ale i „obyčejná“ vichřice nebo krupobití. Začátek letní sezony je tak ideální příležitost dát si do pořádku pojištění chaty, chalupy nebo karavanu či populárních malometrážních „tiny houses“ a dalších rekreačních objektů. Díky kvalitnímu pojištění budete mít klid, že následky nečekaných událostí nemusíte platit z vlastní kapsy.

Aktuální pojistná částka

Ceny chat a chalup už nerostou tolik jako během pandemie, ale i tak v letošním prvním čtvrtletí vzrostla meziročně jejich nabídková cena o 9 %. Nemovitosti zdražovaly v posledních letech v součtu o desítky procent a výrazně se zvýšily i ceny stavebních materiálů a řemeslnických prací. Z toho vyplývá, že pojistka, kterou jste uzavírali před několika lety a neaktualizovali ji, už nejspíše stačit nebude. Vaše nemovitost je teď velmi pravděpodobně podpojištěna – právě chaty a chalupy jsou typické „oběti“ podpojištění.

Pokud by došlo ke škodě, pojišťovna by plnění krátila i o desítky procent. Je třeba tedy udržovat pojistnou částku aktuální, a to zejména, pokud jste chalupu či chatu zvelebili například rekonstrukcí či přístavbou. Týká se to i nainstalování střešních fotovoltaických panelů. Vaše chata nebo chalupa by měla být pojištěna na částku odpovídající v případě totální škody nákladům na odstranění trosek a postavení obdobné nemovitosti. Takovou částku vám dokážeme spolehlivě určit.

Pojistěte nejen stavbu, ale i vybavení

Myslete na to, že je třeba pojistit jak samotnou stavbu, což řeší pojištění nemovitosti, tak i její vybavení – zde poslouží zase pojištění domácnosti. To je rozhodně na místě, pokud máte dražší spotřebiče, zahradní náčiní či sportovní vybavení. Ohlídejte si, aby mělo pojištění nastavené dostatečné dílčí limity. Zejména základní varianty pojištění mohou mít limit jen ve výši několika desítek tisíc korun, což nemusí pokrýt ani hodnotu jednoho horského kola. U pojištění nemovitosti je vhodné zvolit i připojištění pro škody způsobené zvířaty – třeba kuna řádící v zateplení nebo na půdě umí způsobit pěknou pohromu.

Co by v pojištění nemělo chybět

Základní varianty pojištění bývají minimalistické a chrání proti nezbytným základním rizikům, jako je požár nebo úder blesku. Chcete-li mít komplexní ochranu, zvolte variantu, která bude zahrnovat škody způsobené zatečením atmosférických srážek, tíhou sněhu nebo přepětím v elektrické síti.

V základní variantě nebývají škody vzniklé krádeží či loupeží – vzhledem k tomu, že rekreační objekty jsou po sezoně častým terčem zlodějů, s tímto připojištěním bychom neváhali.

Pokud máte objekt připojený k vodovodní síti, zvažte také pojištění rizika úniku vody, při prasknutí vodovodního zařízení. Pojištění pak pokryje škody za uniklou vodu, když k havárii dojde až za vaším vodoměrem a „protočený“ objem musíte uhradit.

Rozhodně se vyplatí mít pojištěnou i odpovědnost z držení nemovitosti. Typicky pro situace, kdy třeba kvůli vašemu táboráku či jiskře, která vyletí komínem z kamen, vznikne požár a způsobí škodu někomu dalšímu.

Pojistku sjednejte dřív, než bude pozdě

Často se zapomíná, že pojištění nemusí nabít účinnosti podpisem smlouvy. Například v případě povodní a záplav uplatňují pojišťovny čekací dobu okolo deseti dní. Se sjednáním pojistky proto neotálejte na dobu, „až to začne hořet.“

Myslete na garáže, kůlny, ale i skleníky či bazény

Pod jednu pojistku můžete zahrnout nejen hlavní obytnou nemovitost, ale i další stavby na pozemku. U některých pojišťoven se tak děje automaticky, u jiných je třeba přesně vyjmenovat, co má pojištění zahrnovat. Každopádně lze pojistit jak garáže a kůlny, tak dokonce skleníky, opěrné zdi, pergoly, oplocení, nebo třeba bazén, či zámkovou dlažbu. Sjednat lze i pojištění zahrad, zahrnující stromy, keře a další okrasné rostliny.

Pokud nainstalujete na střechu hlavní stavby fotovoltaické panely, je třeba navýšit pojistnou hodnotu a přiměřeně navýšit i limit pro riziko přepětí či zkratu. Aby v případě pojistné události proběhlo s plněním vše hladce, nechte fotovoltaické panely nainstalovat odborníky a provádějte také povinné revize.

Může se stát, že některé pojišťovny určitá pojistná rizika u rekreačně obydlených staveb vůbec nenabízejí, je proto důležité seznámit se s podrobným nastavením pojištění – v tomto ohledu se na nás můžete plně spolehnout.

Když potřebujete píchnout s vosím hnízdem

V rámci pojištění nemovitosti můžete sjednat i různou úroveň asistenčních služeb. Pojišťovna vám pomůže zajistit opravu vzniklých škod a pošle k vám smluvního řemeslníka – což je v době „nesehnatelných“ fachmanů rozhodně plus. Některé asistence vám pošlou i někoho odborně zlikvidovat třeba vosí nebo sršní hnízdo. Běžné bývají také služby zámečníků. Důležité je, abyste v případě uvedených situací volali neprodleně asistenční službu pojišťovny a důsledně se řídili pokyny, které dostanete.

Na samotě u lesa je potřeba pořádný zámek

Platí, že čím více je nemovitost vzdálena od obce či okolní zástavby a čím vyšší je sjednaná pojistná částka, tím bude pojišťovna vyžadovat důkladnější zabezpečení. Někde vystačí běžné zámky, jinde musejí mít majitelé dveře s bezpečnostním kováním či mříže určené tloušťky na oknech. V opačném případě by mohla pojišťovna krátit plnění.

Když na velikosti nezáleží

Pojišťovny reagují také na aktuální trendy a nabízejí i pojištění tzv. tiny houses, tedy domečků, jejichž rozloha zpravidla nepřesahuje 25 metrů čtverečních. U řady pojišťoven lze i pro takové rekreační nemovitosti sjednat pojištění nemovitosti, domácnosti i odpovědnosti, když jsou řádně ohlášeny. Pokud je váš tiny house na kolech, může pojišťovna vyžadovat, aby byl navržen pro přepravu na silnicích, umístěn na pevném základě a připojen na inženýrské sítě. Pojištění pro specifické nemovitosti nemá v nabídce ale každá pojišťovna. Pomůžeme vám zorientovat se a vybrat tu nejvhodnější variantu.

Když si bydlení vezete na čtyřech kolech

Pokud vyrážíte na dovolenou v obytném voze nebo karavanu, je pro vás nezbytností povinné ručení s dostatečně vysokými limity, bez kterého na silnici ani nesmíte vyrazit. Dobrovolné, ale vysoce doporučované je pro váš „obytňák“ sjednat také havarijní pojištění, ze kterého bude pojišťovna krýt škody, které nastanou na vašem voze a majetku při nehodě a nebo například při živelní události. Rozhodně se vyplatí vybrat takovou smlouvu, která obsahuje i férově nastavené pojištění uvnitř uložených věcí, ať už je to sportovní náčiní, nebo elektronika, pro případ krádeže. Při cestách do zahraničí je pak možné kombinovat účinně pojištění vozu i s vaší cestovní pojistkou, která dokáže kvalitně pokrýt například škody vzniklé na přepravovaných zavazadlech. Rozhodně se vyplatí mít sjednané také kvalitní asistenční služby, kdy vám pojišťovna dokáže zajistit i v cizině vše potřebné od opravy, odtahu po náhradní ubytování.

Pojištění co (ne)stojí na vodě

Pojištění vás nehodí přes palubu ani v případě stále oblíbenějších hausbótů. Pojištění odpovědnosti za škodu – obdoba povinného ručení u aut – není u plavidel, která používají jejich majitelé k vlastní rekreaci, a ne k podnikání, povinné. V některých zemích (Chorvatsko, Itálie, Slovinsko…) toto pojištění ale vyžadují. Komerčně využívaná plavidla toto pojištění mít musí i u nás.

Takový hausbót si můžete pojistit jak na odpovědnost za škody, které způsobíte při plavbě či kotvení, tak pro případ, že škoda vznikne vám. V druhém případě budete potřebovat ale havarijní pojištění, které vás ochrání v případě škod způsobených například živelními událostmi, vandaly, plavebními nehodami a pomůže pokrýt i náklady na zachraňovací práce.

Zde pojišťovny mohou rozlišovat, zda hausbót je pevně připojený k molu, a tedy „necestuje“, nebo je možné ho využívat i pro plavby. Opět je důležité poradit se s odborníky, aby pojistná ochrana splňovala požadavky klienta. Ne všechny pojišťovny obecně umí toto pojištění poskytnout v plném rozsahu.

Máte nárok na levnější pojistné?

Na závěr jeden užitečný tip, díky kterému si dost možná snížíte platby za pojištění vašeho rekreačního objektu. Pokud jste se na chatu či chalupu přestěhovali a obýváte ji trvale, nahlaste to určitě pojišťovně, která vám může pravidelné pojistné snížit. Pokud je nemovitost totiž obydlena jen rekreačně, nemůžete například hned zabránit případným škodám, respektive jejich následkům, než když na místě trvale bydlíte. Pojišťovny tak mohou dát u trvale obydlených nemovitostí nižší pojistné než u objektů čistě pro rekreaci. Pojišťovně bude stačit vaše čestné prohlášení. Rádi vám s kontaktováním pojišťovny pomůžeme a rovnou vám můžeme i prověřit, zda máte pojištění správně nastavené. Je toho poměrně dost, co je třeba ohlídat.

Ať už chcete trávit volné dny na chalupě, chatě, na cestách nebo na vodní hladině, kvalitní pojištění vám přinese klid a dobrý pocit, že vás případná škoda nezruinuje.

Rádi vám pomůžeme vybrat vhodnou variantu právě pro vás.